Co to jest insurtech?

Insurtech to skrót od "insurance technology", czyli technologii ubezpieczeniowych. Termin ten odnosi się do wykorzystania innowacyjnych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI), big data, blockchain i Internet Rzeczy (IoT), w celu poprawy efektywności i jakości usług ubezpieczeniowych. Celem Insurtech jest zmiana sposobu, w jaki firmy ubezpieczeniowe operują, wprowadzając nowe rozwiązania, które są bardziej dopasowane do potrzeb klientów i nowoczesnych realiów rynkowych.

‍

Jak działa insurtech?

Insurtech działa na różnych poziomach branży ubezpieczeniowej. Oto kilka kluczowych aspektów, które ilustrują jego wpływ:

Automatyzacja procesów. Dzięki AI i machine learning, firmy ubezpieczeniowe mogą automatyzować procesy, takie jak sprzedaż, ocena ryzyka, wycena polis i obsługa roszczeń. Automatyzacja przyspiesza te procesy i redukuje koszty operacyjne.

Lepsze zrozumienie lienta. Wykorzystanie big data pozwala firmom ubezpieczeniowym na analizę dużych zbiorów danych, co umożliwia lepsze zrozumienie potrzeb i zachowań klientów. Dzięki temu mogą oferować bardziej spersonalizowane produkty i usługi.

Zwiększenie bezpieczeństwa. Technologie takie jak blockchain zapewniają większą przejrzystość i bezpieczeństwo transakcji ubezpieczeniowych. Każda transakcja jest rejestrowana w sposób niezmienny, co minimalizuje ryzyko oszustw.

Nowe produkty i usługi. Insurtech wprowadza nowe modele biznesowe, takie jak ubezpieczenia na żądanie (on-demand insurance), które pozwalają klientom kupować ubezpieczenia tylko wtedy, gdy ich potrzebują.

‍

Przykłady insurtech

Lemonade. Lemonade to firma ubezpieczeniowa, która wykorzystuje AI do zarządzania polisami i obsługi roszczeń. Klienci mogą uzyskać ubezpieczenie domu lub najemcy w kilka minut za pomocą aplikacji mobilnej. Lemonade jest znana z innowacyjnego modelu, w którym niewykorzystane składki są przekazywane na cele charytatywne.

Trov. Trov oferuje ubezpieczenia na żądanie dla osobistych przedmiotów, takich jak elektronika, sprzęt sportowy czy instrumenty muzyczne. Klienci mogą włączać i wyłączać ubezpieczenie za pomocą aplikacji, płacąc tylko za czas, kiedy faktycznie korzystają z ochrony.

Oscar Health. Oscar Health to innowacyjna firma ubezpieczeniowa w sektorze zdrowotnym, która wykorzystuje technologie do poprawy opieki nad pacjentami. Firma oferuje aplikacje mobilne, które ułatwiają zarządzanie zdrowiem, umożliwiają kontakt z lekarzami online i oferują spersonalizowane porady zdrowotne.

Polisa Online. Polisa Online specjalizuje się w automatyzacji sprzedaży ubezpieczeń. Wykorzystuje innowacyjne technologie, takie jak zaawansowane chat boty AI oraz komunikatory internetowe, bez konieczności instalacji oddzielnej aplikacji. Głównym produktem jest chat bot Ola, Wirtualna Asystentka Ubezpieczeniowa, dostępna 24/7 na komunikatorze Messenger.

‍

Korzyści dla klientów

Dla klientów, insurtech oznacza większą wygodę, szybkość i transparentność. Procesy, które wcześniej zajmowały dni lub tygodnie, teraz można zakończyć w ciągu kilku minut dzięki automatyzacji i cyfryzacji. Spersonalizowane oferty i lepsze dostosowanie do indywidualnych potrzeb to kolejne atuty, które przyciągają coraz więcej osób do nowoczesnych firm ubezpieczeniowych.

Szybkość i wygoda. Dzięki nowoczesnym aplikacjom mobilnym, klienci mogą kupić ubezpieczenie, zgłosić roszczenie lub zarządzać swoją polisą w dowolnym czasie i miejscu. To znacznie upraszcza procesy, które wcześniej wymagały wielu formalności.

Lepsze dopasowanie. Dzięki analizie danych, firmy ubezpieczeniowe mogą oferować produkty bardziej dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. Przykładem może być ubezpieczenie samochodowe oparte na stylu jazdy, które nagradza bezpiecznych kierowców niższymi składkami.

‍

Wyzwania i przyszłość

W miarę jak technologie będą się doskonalić, możemy spodziewać się jeszcze większych innowacji i ulepszeń w branży ubezpieczeniowej. Możliwości rozwoju są ogromne, a insurtechy mają potencjał również we współpracy z dużymi towarzystwami ubezpieczeń.

Kluczowymi wyzwaniem wydaje się dalsze wprowadzanie usprawnień i rozwiązań dla klientów końcowych oraz dla towarzystw ubezpieczeniowych, które przynoszą rzeczywistą wartość dodaną i są skalowalne. Po pierwszej fali popularności insurtechów przyszedł czas na rewizję ich przydatności. Jest wiele bardzo dobrych przykładów innowacji, wręcz rewolucyjnych rozwiązań, które przyniosły insurtechy. Jest apetyt i potencjał na więcej.

‍

Insurtech to dynamicznie rozwijająca się dziedzina, która zmienia sposób, w jaki myślimy o ubezpieczeniach. Dzięki wykorzystaniu nowoczesnych technologii, branża ubezpieczeniowa staje się bardziej efektywna, transparentna i przyjazna dla klientów. Jesteśmy świadkami rewolucji, która przynosi korzyści zarówno firmom, jak i ich klientom.

‍

‍

‍